Other material

Unfair Contract Terms Directive, link

This Decision bans those pre-formulated standard clauses for future contracts (General Terms of Transactions) included in banking agreements that have been held as abusive by irrevocable court decisions further to relevant collective claims submitted by consumer associations. In particular, the Ministerial decision lays down a list of specific pre-formulated standard clauses that must be excluded from banking contracts. Among others, the following terms are listed: the terms that impose commission charges or compensation of the bank in case of earlier pre-payment of a loan that was issued for the purchase of a household property, the terms imposing a prorogation of jurisdiction (exclusive jurisdiction) in favour of the bank, the terms that lay down a unilateral adjustment of the rate of the annual subscription fee of a credit card without prior notification of the credit card holder, the term imposing fees in case that the remaining amount in a deposit bank account is less than the permitted minimum amount etc.

(Government Official Gazette B 1353/11-7-2008)

Απαγόρευση αναγραφής Γενικών Όρων Συναλλαγών που έχουν κριθεί καταχρηστικοί με αμετάκλητες δικαστικές αποφάσεις.
Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ
Έχοντας υπόψη:
Τις διατάξεις:
1. Του άρθρου 90 του Κώδικα νομοθεσίας για την Κυβέρνηση και τα κυβερνητικά όργανα, που κυρώθηκε με το άρθρο πρώτο του π.δ. 63/2005 (ΦΕΚ 98/Α΄/2005) «Κωδικοποίηση της Νομοθε−
σίας για την Κυβέρνηση και τα Κυβερνητικά Όργανα».
2. Του άρθρου 13 παρ. 21 του ν. 3587/2007 (ΦΕΚ 152/Α΄/10.7.2007) «Τροποποίηση και συμπλήρωση του ν. 2251/1994 «Προστασία των Καταναλωτών», όπως ισχύει, −Ενσωμάτωση της οδηγίας 2005/29 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (ΕΕ L149)».
3. Του άρθρου 2 του ν. 2251/1994 (ΦΕΚ 191/Α΄/1994) «Προστασία των Καταναλωτών», όπως ισχύει.
4. Του π.δ. 397/1998 «Οργανισμός του Υπουργείου Εμπορίου», όπως τροποποιήθηκε και ισχύει.
5. Του π.δ. 27/1996 «Συγχώνευση των Υπουργείων Τουρισμού, Βιομηχανίας−Ενέργειας και Τεχνολογίας και Εμπορίου στο Υπουργείο Ανάπτυξης» (ΦΕΚ 19/Α΄/1.2.1996), όπως τροποποιήθηκε και ισχύει μετά την έκδοση του π.δ. 122/2004 (ΦΕΚ 85/ Α΄/17.3.2004).
6. Του π.δ. 59/1996 «Σύσταση Γενικής Γραμματείας Εμπορίου στο Υπουργείο Ανάπτυξης και καθορισμός των αρμοδιοτήτων της» (ΦΕΚ 51/Α΄/18.3.1996).
7. Του π.δ. 197/1997 «Σύσταση Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή και καθορισμός των αρμοδιοτήτων της» (ΦΕΚ 156/Α΄/30.7.1997).
8. Του π.δ. 206/2007 «Διορισμός Υπουργών και Υφυπουργών» (ΦΕΚ 232/Α΄/19.9.2007).
9. Τις αποφάσεις υπ’ αριθμ. 430/2005 και 1219/2001 του Αρείου Πάγου, 5253/2003, και 6291/2000 του Εφετείου Αθηνών καθώς και 1119/2002 και 1208/1998 του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, οι οποίες έχουν καταστεί αμετάκλητες, καθώς και την απόφαση υπ’ αριθμ. 961/2007 του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, στο μέρος που έχει καταστεί αμετάκλητη.
10. Το γεγονός ότι οι συνέπειες του δεδικασμένου των ανωτέρω αποφάσεων έχουν ευρύτερο δημόσιο ενδιαφέρον για την εύρυθμη λειτουργία της αγοράς και την προστασία των
καταναλωτών.
11. Το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας δεν προκαλείται δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού,αποφασίζουμε:

Την απαγόρευση αναγραφής των Γενικών Όρων Συναλλαγών
που έχουν κριθεί ως καταχρηστικοί με αμετάκλητες δικαστικές
αποφάσεις επί αγωγών ενώσεων καταναλωτών, σε συμβάσεις
που συνάπτουν τα Πιστωτικά Ιδρύματα με τους καταναλωτές,
ως ακολούθως:
1) Σε συμβάσεις στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επι−
τοκίου:
α) όρος που προβλέπει την είσπραξη από το Πιστωτικό
Ίδρυμα εξόδων «χρηματοδότησης», «προέγκρισης δανείου», ή
«εξέτασης αιτήματος δανείου», κλιμακούμενων ανάλογα με το
ποσόν του δανείου,
β) όρος που προβλέπει την επιβολή ποσού «προμήθειας» ή
«εξόδων φακέλου»,
γ) όρος που προβλέπει ότι σε περίπτωση καθυστέρησης
πληρωμής εκ μέρους του καταναλωτή οποιασδήποτε δόσης, ή
μέρους αυτής, ή των τόκων, ή των εξόδων το Πιστωτικό Ίδρυμα
δύναται να καταγγείλει την σύμβαση δανείου και να ζητήσει το
σύνολο του ανεξόφλητου ποσού μαζί με τους αναλογούντες
τόκους υπερημερίας.
δ) όρος που προβλέπει ως πρόσθετη ασφάλεια την εκχώ−
ρηση και μεταβίβαση στο Πιστωτικό Ίδρυμα των μισθωμάτων
επί εκμισθωμένου από τον καταναλωτή ακινήτου, εφόσον το
Πιστωτικό Ίδρυμα απαιτεί επιπλέον από τον καταναλωτή να
εγγράψει υπέρ αυτού προσημείωση υποθήκης για ποσό που
υπερκαλύπτει το ύψος του δανείου, να διατηρεί το ακίνητο
ασφαλισμένο με δικαιούχο του ασφαλίσματος το ίδιο το Πι−
στωτικό ίδρυμα και να συνυπογράψει τη σύμβαση δανείου ως
εγγυητής τρίτο πρόσωπο,
ε) όρος που προβλέπει την παραίτηση του εγγυητή από τα
ευεργετήματα και τις ενστάσεις που του αναγνωρίζουν τα
άρθρα 862 − 868 Α.Κ., όπως εκάστοτε ισχύουν,
στ) όρος που προβλέπει υπολογισμό των τόκων με βάση
έτος 360 ημερών αντί του ημερολογιακού έτους,
ζ) όρος που προβλέπει ότι σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης
μερικώς ή ολικώς του κεφαλαίου του δανείου, η οποία πραγ−
ματοποιείται μετά τον πρώτο χρόνο σύναψης της σύμβασης
και εφόσον δεν υπάρχει καθυστέρηση οφειλής, ο καταναλωτής
θα καταβάλει ως αποζημίωση στο Πιστωτικό Ίδρυμα ποσό ίσο
με ποσοστό επί του κεφαλαίου που καταβάλλεται πρόωρα, ή
τόκους ορισμένων μηνών επί του κεφαλαίου αυτού.
Επίσης, κάθε όρος που εξαρτά την άσκηση του προαναφε−
ρόμενου δικαιώματος πρόωρης εξόφλησης από οποιοδήποτε
αντάλλαγμα.
2) Σε συμβάσεις χορήγησης πιστωτικών καρτών:
α) όρος που προβλέπει στις περιπτώσεις ανάληψης μετρητών
την καταβολή προμήθειας στο Πιστωτικό Ίδρυμα,
β) όρος που προβλέπει ότι ο συμβατικός τόκος με τον οποίο
θα χρεώνεται ο λογαριασμός του κατόχου πιστωτικής κάρτας
στις περιπτώσεις τμηματικών εξοφλήσεων (καταβολών σε δό−
σεις) μπορεί να μεταβάλλεται από το Πιστωτικό ίδρυμα, χωρίς
να καθορίζονται κριτήρια ειδικά εκ των προτέρων, ορισμένα
και εύλογα για τον καταναλωτή,
γ) όρος που προβλέπει την αποκλειστική αρμοδιότητα δικα−
στηρίων συγκεκριμένης πόλης για την επίλυση διαφορών που
θα προκύπτουν από την σύμβαση μεταξύ Πιστωτικού Ιδρύματος
και καταναλωτή,
δ) όρος που προβλέπει ότι αν, εντός συγκεκριμένης ταχθεί−
σας από το Πιστωτικό Ίδρυμα προθεσμίας από την λήψη του
Μηνιαίου Λογαριασμού (ή και άλλης ειδοποίησης οποτεδήποτε,
για την πληρωμή οφειλής σχετικής με την κάρτα) ο κάτοχος
ή ο συνοφειλέτης δεν αμφισβητήσει το σύνολο του ποσού
και δεν προτείνει τις βάσιμες αντιρρήσεις του, λογίζεται ότι
αποδέχθηκε όλες τις εγγραφές που έγιναν καθώς και το χρε−
ωστικό του υπόλοιπο και δεν έχει πλέον το δικαίωμα να το
αμφισβητήσει,
ε) όρος που προβλέπει ότι το Πιστωτικό Ίδρυμα δύναται να
καταγγείλει οποτεδήποτε, χωρίς προειδοποίηση ή αιτιολόγηση
τη σύμβαση πίστωσης με τον κάτοχο (ή και να απαγορεύσει
οποιαδήποτε χρήση της κάρτας) καθώς και να τροποποιεί
μονομερώς οποιοδήποτε όρο της σύμβασης,
στ) όρος που προβλέπει την επιβάρυνση του καταναλωτή με
ποσό προμήθειας ή εξόδων για την χορήγηση από το Πιστωτικό
Ίδρυμα βεβαίωσης οφειλών,
ζ) όρος που προβλέπει την αναπροσαρμογή του ύψους της
ετήσιας συνδρομής πιστωτικής κάρτας, χωρίς προηγούμενη
ενημέρωση του κατόχου της.
3) Σε συμβάσεις λογαριασμού καταθέσεως:
α) όρος που προβλέπει ότι το Πιστωτικό Ίδρυμα επιβάλλει
κατά την κρίση του οποτεδήποτε έξοδα κίνησης σε κάθε λο−
γαριασμό κατάθεσης για την περίπτωση που δεν παρουσιάζει
υπόλοιπο ανώτερο από το κατώτατο όριο που θα καθορίζει
κάθε φορά το ίδιο για το αντίστοιχο είδος λογαριασμού.__

Η απαγόρευση χρήσης των παραπάνω όρων περιλαμβάνει και
τροποποιημένες διατυπώσεις ή συναφείς χαρακτηρισμούς που
δεν αναιρούν ωστόσο το στίγμα της καταχρηστικότητας.

Η απόφαση αυτή να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυ−
βερνήσεως.
Αθήνα, 25 Ιουνίου 2008
Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ
ΧΡΗΣΤΟΣ ΦΩΛΙΑΣ